¿Qué es el Plan de Pensiones de Canadá (CPP) y cómo funciona?

El Gobierno de Canadá ofrece a todos los canadienses la oportunidad de contribuir al Plan de Pensiones de Canadá. Pero, ¿qué es RPC y cómo funciona?

El Plan de Pensiones de Canadá (CPP): un resumen

El CPP es un subsidio mensual que reemplaza tu salario cuando dejas de trabajar. Está sujeto a impuestos, y si cumple con los requisitos de elegibilidad de CPP, lo recibirá por el resto de su vida después de jubilarse. No es un beneficio que recibirá automáticamente al jubilarse. Debe presentar su solicitud antes de que desee comenzar su jubilación, generalmente con al menos seis meses de anticipación. A diferencia de otros beneficios como el Seguro de Vejez, el CPP requiere que contribuyas al plan mientras aún estás empleado. Esto significa que con cada cheque de pago contribuirás con una cantidad al CPP. Lo que reciba al jubilarse dependerá completamente de la cantidad de sus contribuciones y la cantidad de años que haya contribuido al plan.

Requisitos de elegibilidad

A diferencia de otros beneficios, el CPP no requiere muchas condiciones para calificar. Solo hay dos requisitos:

• Debes tener al menos 60 años
• Debe haber pagado al menos una contribución CPP válida durante su empleo.

Esto no quiere decir que si pagas una aportación puntual, recibirás una cantidad adecuada en la jubilación, pero tendrás derecho a ella. Además, puede ser elegible para el Plan de Pensiones de Canadá si su cónyuge contribuyó al plan. Esto se llama división de pensiones. Para beneficiarse de la pensión compartida, debe cumplir con las siguientes condiciones:

• Debe vivir con su cónyuge o pareja de hecho.
• Usted o su pareja deben haber contribuido y aplicado para unirse al programa.

Cuándo y cuánto puedes recibir

Puede comenzar a recibir los beneficios del Plan de Pensiones de Canadá a los 60 años, pero la edad normal para recibir los beneficios es 65. Si decides aprovecharlo antes de los 65 años, tu cuota mensual será menor hasta los 65 años. Si decide esperar hasta los 70 años, su monto mensual será mayor. Una vez que cumplas los 70 años, recibirás la cantidad máxima mensual. Esto significa que esperar hasta los 70 años no hará ninguna diferencia en la cantidad que reciba.

Como se señaló anteriormente, varios factores entran en juego cuando se trata de cuánto recibirá realmente cuando se jubile:

• La primera es la edad,
• La segunda depende de la cantidad de aportes que realizó al plan durante sus años de empleo e
• El tercero es el número de años que ha contribuido al plan.

En 2022, la cantidad mensual máxima que puede recibir después de los 65 años es de $1253,59. La cantidad máxima mensual que puede recibir después de los 70 años es $1,780.10. Esto no significa que pueda esperar recibir esta cantidad. En promedio, las personas mayores de 65 años recibirán alrededor de $ 727,61 y las personas mayores de 70 años recibirán alrededor de $ 997. Si obtiene la cantidad máxima, significa que usted y su empleador pagaron la cantidad máxima anual por 39 de los 47 años entre 18 y 65 años.

Tarifas y límites del Plan de Jubilación Canadiense (CPP).

Cada año, el Gobierno de Canadá establece las tasas, los máximos y los mínimos del Plan de Pensiones de Canadá. Estos números varían de un año a otro y determinan cuánto pueden contribuir los empleadores y los empleados al plan. A continuación, se incluyen algunas definiciones que debe conocer junto con las tasas, los máximos y los mínimos para el año 2022.

Tasa de cotización

La tasa de cotización es la tasa a la que los empleadores y los empleados contribuirán al CPP. La tasa de cotización para el año 2022 es igual al 5,7% del salario del trabajador, tanto para el empleador como para el trabajador.

Contribución máxima

La contribución máxima es la cantidad máxima que un empleado y un empleador pueden aportar al Plan de Pensiones de Canadá. En 2022, el aporte máximo es de $3,499.80 para patrones y empleados, para un total de $6,999.60. Por tanto, si eres autónomo, la aportación máxima anual es de $6.999,60.

Importe básico de la exención

Esta es la cantidad que un empleado debe ganar antes de poder comenzar a contribuir al Plan de Pensiones de Canadá. En 2022, el monto básico de la exención es de $3500; no ha cambiado en más de 10 años. Esto significa que los empleados y patrones no tendrán que aportar los primeros $3,500 del salario de un empleado al CPP.

Salario máximo anual de jubilación y salario máximo de cotización

El ingreso máximo de jubilación del año (YMPE) es la cantidad establecida por el gobierno federal a la que debe contribuir al CPP. El salario máximo contributivo es el monto por encima del cual se le permite contribuir al CPP. En 2022, la YMPE se fija en $64.900 y la renta máxima contributiva se fija en $61.400.

Por ejemplo, si un empleado gana $75 000 al año, su YMPE es de $64 900. Dado que el monto básico de la exención es de $3500, esto significa que las ganancias imponibles máximas son de $61400. No puede contribuir por los ingresos adicionales que gana. De igual forma, si un empleado tiene un ingreso de $55.000, su MPE es de $55.000, pero su ingreso máximo contributivo es de $51.500.

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