▷ Guía completa para comprar tu primera casa

Comprar una vivienda propia es un compromiso de gran envergadura y un gran desembolso económico. Consolidar las llaves de la residencia anhelada también puede ser una de las etapas más gratas de su existencia. Sin embargo, si aún no está listo para asumir la responsabilidad de una propiedad o si ha calculado mal el costo real de la transacción, este paso puede generar inconvenientes tanto financieros como mentales. Es por ello que encontrará a continuación una explicación detallada sobre cómo comprar su primera vivienda.

Prepárate para ser propietario de una vivienda

Para poder tomar la decisión de comprar su primera vivienda, es necesario que esté preparado para asumir la responsabilidad de poseer una. Esta obligación implica tanto la responsabilidad del mantenimiento como la financiera que conlleva poseer una vivienda. Para llevar a cabo el mantenimiento de la casa, es necesario considerar los siguientes aspectos:

¿Tiene suficiente tiempo para dedicarlo al mantenimiento de la casa, como cortar el césped, mantener una piscina (si tiene una), limpiar la casa, quitar la nieve, etc.?
¿Tiene planeadas renovaciones importantes y podrá hacerlas usted mismo o contratar a alguien para que lo haga?

Lo más importante que debe preguntarse antes de tomar la decisión de comprar una casa es si tiene o no estabilidad financiera. Cuando se trata de estabilidad financiera, considere lo siguiente:

¿Serás capaz de pagar los pagos de la hipoteca?
¿Podrá pagar los impuestos sobre la propiedad?
¿Ha considerado los costos de calefacción?
¿Tiene una red de seguridad para reparaciones y gastos inesperados?

Determina cuanto puedes pagar

Cuando se trata de adquirir una vivienda, CMHC (Corporación Canadiense de Hipotecas y Casas), establece dos directrices para la accesibilidad económica.

La primera regla establece los gastos mensuales del condominio. Indica que los gastos mensuales totales de un hogar no deben ser mayores al 32% de los ingresos mensuales netos. Este es el valor óptimo. No obstante, la CMHC prohíbe que las personas que quieran comprar una vivienda tengan más del 39% de las mismas.

La segunda regla establece el monto de deuda que se puede pagar al mes. Según CMHC, la cantidad total de deuda que un individuo puede tener mensualmente no debe ser mayor al 40% de su ingreso mensual bruto. Es similar a la primera regla, se trata de un porcentaje aconsejado, ya que CMHC prohíbe que los potenciales propietarios tengan más del 44 % de las viviendas para ser elegibles para un préstamo garantizado. Cuando se habla de la suma total de la deuda que tiene para ese mes, no se trata solo de la deuda que tiene con relación a la vivienda. Estos préstamos pueden provenir de préstamos para automóviles, deudas de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y otros tipos de deudas.

Después de completar la adquisición de su propiedad,

Si ha logrado el equilibrio financiero y ha decidido poseer una vivienda, ¡felicitaciones! Ha tomado una resolución que cambiará tu vida, ¡probablemente sea lo más acertado! Para garantizar que su situación económica no se deteriore, existen algunas acciones que puede llevar a cabo:

Hacer el pago de la hipoteca a tiempo

Lo más relevante que debe hacer es cumplir con el pago de su hipoteca a tiempo. Cuando reciba un pago en cheque, guarde una cantidad de dinero suficiente para que pueda pagarlo sin falta, y anote la fecha en su calendario para que no se le olvide. Asimismo, sería conveniente que preguntes a tu institución financiera si es posible o no que se encargue de automatizar tus pagos. Las deudas impagas pueden perjudicar su calificación crediticia y tener como consecuencia una penalidad. Si en un mes en particular tiene problemas para pagar, hágalo cuanto antes con su prestamista para encontrar una solución.

Considera los gastos adicionales de la vivienda

Tener un hogar es más que abonar el préstamo hipotecario. Es necesario que sepas que deberás pagar impuestos sobre la propiedad y el seguro. Asimismo, deberá tomar en consideración los gastos asociados con la electricidad, el Internet, la limpieza de nieve, entre otros. Estos son gastos que la mayoría de las personas no consideran en gran medida, sin embargo, pueden llegar a ser tan grandes que causen problemas.

Plan de emergencia

Es recomendable contar con un fondo de contingencia para gastos inesperados. Incluso antes de comprar una vivienda, es recomendable contar con un fondo de contingencia. Si usted posee una vivienda, la importancia de esto se incrementa, ya que pueden presentarse muchos problemas: fugas de tuberías, problemas de plomería, reparaciones de techos, reparaciones eléctricas, etc. En cuanto al porcentaje que debería destinar a esto, los expertos recomiendan que sea del 5% de su ingreso anual.

Balance

Una vez que haya evaluado los gastos asociados con la hipoteca, el costo de la vivienda y el capital de supervivencia, es esencial que establezca un presupuesto y se aten a él. Haga una lista de todos los gastos asociados con su vivienda, incluyéndolos o no, luego calcule su ingreso mensual y determine si es capaz de alcanzar sus metas. En el caso de que se percate de que no es así, intente observar si es posible disminuir los gastos o incrementar los ingresos.

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