▷ Cómo superar la deuda de forma segura: una guía completa

Las deudas son parte de la vida de muchas personas. Pueden ser difíciles de manejar y aún más difíciles de superar. Pero no te desesperes: es posible saldar tus deudas de manera segura y eficiente. Esta guía integral le brindará el conocimiento y las estrategias que necesita para salir de la deuda y permanecer en ella para siempre.

Entiende tu deuda

Las deudas son dinero que pides prestado y tienes que devolverlo con intereses. En algunos casos, puede ser útil tener una deuda (por ejemplo, para una hipoteca), pero la mayoría de las veces solo lo pone bajo presión financiera. La mayoría de las personas tienen uno o más tipos de deuda, y se estima que el hogar promedio en los Estados Unidos tiene una deuda de $15,332.

Varios factores pueden contribuir a la cantidad de deuda que tiene. Su nivel de educación, la cantidad de dependientes que tiene, su ocupación y el monto de sus ingresos pueden tener un impacto en su nivel de deuda. Otro factor importante es su actitud hacia la deuda. Si no puede o no quiere establecer y seguir un presupuesto, o si no puede controlar sus gastos, es más probable que se endeude.

Creación de un plan de pago de la deuda

Un plan de pago de deudas es un plan que usted crea para ayudarlo a pagar sus deudas de la manera más rápida y eficiente posible. Esta es una parte esencial para crear un futuro financiero positivo, así como para prevenir más estrés y ansiedad. Hay varios tipos de planes que puede usar para pagar sus deudas, incluido el método de bola de nieve, el método de bola de nieve de deuda y la cuadrícula de pago de deuda. Cualquiera que sea el método que elija, es importante seguirlo. Te mantendrá motivado y encaminado y te ahorrará toneladas de tiempo y estrés.

Al crear un plan de pago de deudas, debe considerar tanto su nivel de ingresos como la cantidad de deuda que debe. Le ayudará a decidir cuánto tiempo le llevará pagar sus deudas. No se desanime si lleva mucho tiempo: pagar sus deudas es un trabajo duro y tiene que trabajar duro para hacerlo. Una vez que pague sus deudas, puede comenzar a construir un futuro financiero positivo para usted.

Estrategias de pago de la deuda

Es importante pagar las deudas lo más rápido posible; No solo lo aliviará del estrés y la preocupación de deber dinero, sino que también lo ayudará a mejorar su calificación crediticia. Aquí hay algunas estrategias que puede usar para pagar sus deudas.

Pagar más de la cantidad mínima requerida

Cuando pague sus deudas, debe hacer un esfuerzo para pagar más de la cantidad mínima requerida. Esto le ayudará a pagar sus deudas más rápido y ahorrar dinero en intereses.

Crear una subtarea

Si tiene el tiempo y la energía, puede iniciar un negocio secundario para ganar algo de dinero extra. Puede ser una excelente manera de ayudarlo a pagar sus deudas más rápido. Además, el dinero extra que ganes puede ayudarte a mejorar tu futuro financiero.

Cree un plan de pago de deudas con su pareja o cónyuge

Si tiene pareja o cónyuge, pueden crear juntos un plan de pago de deudas. Le ayudará a mantenerse motivado y hacer que pagar sus deudas sea más placentero.

Presupuesto para mantenerse libre de deudas

Una vez que comience a pagar sus deudas, es importante seguir planificando su presupuesto cuidadosamente. Le ayudará a evitar volver a endeudarse y le ayudará a crear un futuro financiero positivo. Establecer un presupuesto lo ayudará a realizar un seguimiento del dinero que gana y gasta cada mes.

Puede crear un presupuesto simple escribiendo cuánto dinero gana cada mes, qué facturas tiene que pagar y cuánto dinero quiere ahorrar. A continuación, puede realizar un seguimiento de su progreso y hacer cambios si es necesario. Un presupuesto es una herramienta maravillosa, pero es importante recordar que no es un libro de reglas. Si necesita gastar más dinero en un mes determinado debido a algo inesperado, puede hacerlo. Lo importante es ser flexible y aprender de los errores.

Trato con agencias de cobro

Si ha atrasado los pagos de sus deudas, pueden enviarse a una agencia de cobro. Esta es una empresa responsable del cobro de deudas en nombre del prestamista original. Es importante prestar atención a las cartas que recibe de una agencia de cobranza, ya que pueden tener un impacto significativo en su solvencia. Si recibe una carta de una agencia de cobro, no significa que sea culpable de un delito o que sea una persona terrible.

Es importante mantener la calma y responder a la carta lo más rápido posible. Querrá evitar una situación en la que la agencia de cobranza emprenda acciones legales en su contra, pero incluso si lo hacen, es posible deshacerse de esa deuda. Puede hacerlo pagando toda la deuda o negociando un plan de pago con la agencia de cobro. Muchas agencias de cobro están dispuestas a negociar con usted, por lo que es importante ser lo más educado y cooperativo posible. Sin embargo, no les des información falsa. Si lo hace, podría considerarse fraude y podría ser acusado de un delito penal.

Entender el crédito y las puntuaciones de crédito

Su calificación crediticia es un número que se utiliza para decidir si aprueba o rechaza un préstamo. Es muy popular, por lo que es importante entender qué es y cómo se puede mejorar. Su calificación crediticia está compuesta por varios componentes, entre los que se encuentran sus deudas y el historial de pagos.

Uno de los componentes más significativos para calcular su calificación crediticia es su índice de utilización de crédito. Este es el volumen de dinero que está utilizando actualmente de su préstamo. Por ejemplo, supongamos que tiene una tarjeta de crédito con un límite de crédito de $10,000. Si su saldo mensual en esta tarjeta es de $5000 y la paga de manera mensual, su porcentaje de utilización de crédito será de un 50%. Esto implica que su calificación crediticia sería peor si únicamente tuviera $2,000 en su tarjeta.

Para incrementar su calificación crediticia y tener estabilidad financiera, es necesario que utilice el crédito de manera sensata, lo que implica pagar puntualmente y evitar excesos. Para garantizar que su crédito se utilice de manera sensata, debe supervisar sus gastos. Podría hacerlo manteniendo un presupuesto o utilizando la herramienta gratuita de presupuesto en línea de Allevia. El crédito es una herramienta valiosa que le permitirá alcanzar sus metas y mejorar su situación financiera a futuro. Es posible aprovechar el crédito de manera sensata y es importante hacerlo para incrementar su calificación crediticia y tener un estado financiero saludable.