5 factores que determinan la salud financiera

Sus finanzas pueden afectar muchas áreas de su vida. Si no está seguro de cuál es su posición en términos de salud financiera, siga leyendo para averiguarlo.

¿Qué es la «salud financiera» y por qué es importante?

La salud financiera puede afectar todos los aspectos de la vida de una persona. Los estudios muestran que las personas que no gozan de buena salud financiera tienen un mayor riesgo de desarrollar problemas de salud mental y, en consecuencia, problemas físicos como presión arterial alta, enfermedades cardíacas e incluso diabetes causadas por el estrés.

Pero, ¿qué es exactamente la salud financiera? Según la Universidad de Utah, «Salud [financière] es el sentimiento de seguridad financiera y libertad de elección financiera, en el presente y en el futuro”. En resumen, ser financieramente saludable significa usar su dinero de una manera que no le cause estrés, ya sea que ese estrés provenga de deudas o de una mala planificación financiera.

Entonces, ¿cómo saber si estás en el camino correcto? A continuación se presentan 5 factores que lo ayudarán a determinar si es financieramente saludable y qué hacer si no lo es.

1. Su relación deuda-ingreso (o relación de deuda)

La relación deuda-ingreso compara el pago mensual de su préstamo con su ingreso mensual. Específicamente, es la porción de su ingreso mensual bruto (antes de impuestos) que se usa para pagar deudas como alquiler, hipoteca, tarjetas de crédito y otras obligaciones.

Para calcular su índice de deuda, primero debe sumar todos sus pagos mensuales de deuda. Esto incluye su alquiler, hipoteca, pagos de automóviles, pagos de préstamos, pagos de tarjetas de crédito y otros tipos de deuda. Luego, divides esa suma por tu ingreso bruto mensual, que es tu ingreso antes de impuestos y otras deducciones, y luego multiplicas ese resultado por 100. Cuanto menor sea este porcentaje, mejor.

Por ejemplo, Susie tiene un ingreso bruto de $4000 al mes. Durante ese mes, debe $1,000 en alquiler, $300 en pagos de automóvil, $500 en préstamos estudiantiles y $500 en pagos de tarjeta de crédito (mínimo), lo que significa que todas sus facturas mensuales son de $500, $2,300.

La razón deuda-ingreso de Susie es 57.5% ($2300/$4000 * 100).

Según Nesto, debe tratar de mantener su relación deuda-PIB por debajo del 36% (incluida su hipoteca). Los posibles propietarios deben esforzarse por mantenerlo por debajo del 43% si quieren calificar para una hipoteca.

2. Su puntaje de crédito

Un puntaje de crédito es un número de tres dígitos que generalmente oscila entre 300 y 900 y le dice a las agencias de informes de crédito qué tan confiable es usted. Proporciona a los acreedores información sobre su disposición a realizar pagos. Los puntajes de crédito se determinan a partir de la información pública proporcionada por las instituciones de crédito (bancos, agencias de cobro, emisores de tarjetas de crédito), como el historial de pago, el monto total de las deudas y la duración del historial crediticio.

Las calificaciones más altas demuestran que usted es confiable con los prestamistas, mientras que las calificaciones más bajas pueden hacer que se nieguen a prestarle dinero. En Canadá, el puntaje promedio está entre 650 y 725. Pero, ¿qué es un buen puntaje crediticio?

Según Equifax, una de las principales agencias de informes crediticios de Canadá, los rangos son los siguientes:

• 300-579: malo
• 580-669 : Pasable
• 670-739: Buen
• 740-799: Muy bien
• 800+: Excelente

3. La cantidad que tienes ahorrada

Si bien ahorrar puede no parecerle un gran problema en este momento, determina su salud financiera por varias razones.

La primera es que tus ahorros son los que te ayudarán a afrontar emergencias y gastos inesperados. Para hacer frente a los gastos imprevistos, es fundamental contar con un fondo de emergencia. Si bien los expertos recomiendan ahorrar el equivalente de tres a seis meses de gastos, la cantidad exacta puede variar de persona a persona. Según Manulife, si ya está pagando deudas y tiene dificultades para ahorrar de tres a seis meses de gastos, un fondo de emergencia de $2500 a $5000 debería ser suficiente.

En segundo lugar, el ahorro lo ayuda a alcanzar sus metas financieras. Después de todo, trabajar solo para poder vivir no es exactamente una forma agradable de vivir. Quieres ser capaz de hacer las cosas que siempre has querido hacer. Desafortunadamente, en muchos casos, esto requiere dinero. Tener algo de dinero te da el control de tu vida y puede ayudarte a planificar tu futuro y tus metas, ¡a corto o largo plazo!

4. Ingresos mensuales y gastos mensuales

No importa cuánto gaste en sus gastos mensuales hasta que gaste más de lo que gana. El resto depende de cómo decidas destinar tu dinero. Sin embargo, si gasta constantemente más de lo que gana, podría terminar endeudado con el tiempo. Incluso si gasta $ 100 más de lo que gana por mes, ¡tendrá una deuda de $ 1,200 al final del año!

Si descubre que sus gastos mensuales exceden sus ingresos mensuales, intente ver cómo puede aumentar sus ingresos. Pero no te preocupes: ¡no necesariamente tienes que buscar un trabajo completamente nuevo! Solo tome un poco de dinero extra para compensar la diferencia. Encuentre una actividad que le apasione y vea si puede ganar dinero con ella.

5. Cíñete a un presupuesto

El presupuesto permite no solo aliviar las deudas, sino también prevenirlas. Pero si nunca lo has hecho antes, puede parecer un poco difícil. El presupuesto también ayuda a garantizar que tenga suficiente dinero para satisfacer sus necesidades y deseos. Si bien la idea de crear un presupuesto puede estresarlo, los beneficios de tener uno superan con creces este miedo.

Hay muchas maneras de presupuestar su dinero. Está la regla 50/30/20, el presupuesto de base cero, el presupuesto inverso y la solución del 60 %. Querrá leer sobre estos diferentes métodos y ver qué funciona para usted. Después de todo, uno no es mejor que el otro; lo principal es encontrar un método al que atenerse.

El presupuesto no solo lo ayudará a alcanzar sus metas financieras, sino que también ayudará a aliviar cualquier síntoma dañino que la deuda pueda causar. Y para ello, ¡no hay mejor plataforma que Allevia! Después de ingresar todos sus gastos, ingresos y deudas, Allevia analizará su situación personal y lo ayudará a establecer su presupuesto en consecuencia. También te ayudará a encontrar soluciones si tienes muchas deudas. ¿Es la mejor? Es absolutamente gratis.